Az előtörlesztés és a hitel átütemezése is nagyon alapos
előzetes mérlegelést, tervezést igényel. Szabad forrásainkból mennyit költünk
el havonta, mennyit hagyunk likvid eszközökben, mennyit fektetünk be és milyen
időtávra? Milyen extra kiadásaink lesznek és mikor, ezeket miből fedezzük?
Milyen rövid, közép és hosszú-távú céljaink vannak, ezek megvalósításához
szükséges forrást hogyan fogjuk biztosítani? Váratlan kiadások fedezésére,
bevételkiesések áthidalására mekkora tartalékot képezzünk, milyen
biztosításokat kössünk? Honnan és mennyit tudunk a hiteleink karcsúsítására
átcsoportosítani?
Van
egy olyan hiteltermék, amelyiknél nem kell előre meghatároznunk, hogy mennyit
szánunk a hitelünk optimalizálására, hanem minden bevételünk, minden
megtakarításunk ezt a nemes célt szolgálja. A Budapest Bank az Egyenlítő1 fantázianévvel
bíró hiteltermékének adósai kapnak egy olyan bankszámlát jelzáloghitelük mellé,
amelynek egyenlegére a pénzintézet a
hitelünk kamatával megegyező mértékű betéti kamatot számol fel. A kamatláb
tehát mindig garantáltan magasabb lesz, mint az aktuálisan elérhető
legkedvezőbb betéti kamat, ráadásul látra szólóan (lekötés nélkül) jár. A
kamatokat viszont nem a betét egyenlegén írják jóvá – ezért kamatadót sem kell
utána fizetni – hanem a félévente az adott időszakban összegyűlt napi kamatokat egy összegben a hitelünk
előtörlesztésére fordítják, ezáltal csökkentve a hiteltartozásunkat. Minden
ilyen betörlesztés után újraütemezik a hitelünket oly módon, hogy a törlesztő részletünk ugyanannyi marad,
mint előtte a hátralévő futamidő viszont csökken. Hasonló módon, amint azt
az előtörlesztés és hitelkiváltás esetén javasoltuk. Azzal a
különbséggel, hogy ez minden hatodik hónapban automatikusan megtörténik,
illetve hogy maga a betét ott marad a folyószámlán, csak a kamat csökkenti a tartozásunkat.
Az, hogy egy
konkrét összeget elhelyezünk az egyenlítő hitelhez kapcsolódó bankszámlán és
azt a futamidő végéig ott is hagyjuk, ugyanolyan hatással lesz a hitelünkre,
mintha ugyanazt az összeget előtörlesztésre fordítanánk, majd a hitelünk
futamidejét annyival rövidítenénk le, hogy a törlesztő részlet ugyanazon a
szinten maradjon (1), mint az előtörlesztés előtt. Azzal a lényegi különbséggel,
hogy a tőke végig ott marad a folyószámlánkon, bármikor felhasználhatjuk
részben vagy egészben más célra is. (Ha ezt megtesszük a hitelünkre kifejtett
jótékony hatása a futamidő hátralévő részére természetesen megszűnik/csökken.)
Az, hogy egy konkrét összeget minden hónapban
elhelyezünk (nem költünk el) a folyószámlánkon és a futamidő végéig ott is
hagyjuk, ugyanolyan hatással lesz a hitelünkre, mintha a törlesztő részletet
emeltük volna meg. Azzal a lényegi különbséggel, hogy ez a növekmény nem épül
be havi részletekbe, hanem ott marad a bankszámlánkon egy hónapról, hónapra
növekvő betét formájában. Bármikor csökkenthetjük/növelhetjük a havi
megtakarítások összegét, bárminemű retorzió nélkül, sőt az addig összegyűlt
summát részben vagy egészben más célra is felhasználhatjuk. (Ha ezt megtesszük,
a hitelünkre kifejtett jótékony hatása a futamidő hátralévő részére természetesen
megszűnik/csökken.)
Ezen felül egyenlítő hitellel rendelkező adósok
estében minden bevétel és minden megtakarítás hozzájárul a hitelünk
futamidejének lerövidítéséhez és ezáltal a hitelfelár csökkentéséhez. Hiszen
minden pénzösszeg, ami a folyószámlánkra kerül, a hitelünk kamatával megegyező
kamatot termel, a kamatok pedig a hiteltartozásunkat és a hitel visszafizetésének futamidejét
csökkentik.
Akik hitelkiváltásban gondolkodnak, a számukra elérhető
legalacsonyabb kamatú hitel mellett érdemes egy, a háztartásuk átlagos
cashflowját, pénzügyi szokásait is figyelembe vevő Egyenlítő hitel ajánlatot is
megnézniük és a kettőt összehasonítani.
A olcsohitelek @ gmail.com címre várjuk azok visszajelzését, akik szívesen kapnának
személyre szabott Egyenlítőhitel ajánlatot.
Nincsenek megjegyzések:
Megjegyzés küldése